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主题: 打算买房的注意了!这项政策今天起实施!你的房贷会有变化吗?

  • 我是璐璐
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  • 阅读:2518
  • 回复:6
  • 发表于:2019/10/9 9:12:49
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奋斗这么多年

相信很多人还是想拥有一套自己的房子

小编要在这里提醒大家咯

个人房贷利率新政从今天开始实施!


自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成房贷利率计算规则将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”

该政策主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

@川报观察,部分银行在成都的分支机构都实行了房贷利率“加点”政策首套房贷最高加了103点,二套房贷最高加了128点,目前成都房贷利率出现暂时微涨。


详情回顾:央行重磅消息!个人房贷利率新政来了!在成都买房会受什么影响?



一起回顾几个热点问题:


核心问题

房贷利率以后如何定价?

之前,房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。


2015年10月24日至今,房贷的贷款基准利率是:一至五年(含五年)期限的为4.75%,五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上,4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。


未来,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。



其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求,综合贷款风险状况,在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定,整个合同期限内都固定不变。


如,最近一个月(8月20日)的5年期以上LPR为4.85%,如果银行给你的房贷利率是5.44%,那就是加了59基点,在LPR的基准上浮12%。

?


实际房贷利率会下降还是上升?

这个问题上,央行明确定调,“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。



专家表示,新政公布的定价基准转换,为全国统一的最低要求,央行省级分支机构将按照“因城施策”原则,按照当地房地产市场形势变化,确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

央行公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。


定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);


二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

专家预计,多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变,房价上涨较快的热点地区或将有所上升。


哪些人买房的利息会增加?

首套房商贷利率在目前基准利率下本来可享受打折的潜在买房人。


据融360大数据研究院数据,在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已经非常之少,7月份只有上海的首套利率为4.84%,低于4.85%。35城的平均首套利率为5.44%,显著高于4.85%。



即,首套房贷利率有折扣地区的一些潜在购房人的利率将上升,如上海;而利率原有上浮较大的地区,利率很有可能不变,如苏州。7月份苏州首套房贷利率为6.03%,为全国房贷利率水平最高的城市。


此外,LPR是每个月都会浮动的,目前市场普遍认为四季度LPR利率下降的可能性比较大,那么相应的住房贷款利率也会随着下调。


如果10月8日之后的LPR大致维持目前的水准,那么理论上来讲,最优质的新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。


未来房贷利率还有折扣价吗?

按新的定价方式,以后就不会有房贷利率可打折的现象了。


2013年7月20日起,央行取消了金融机构贷款利率0.7倍的下限,但个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。


即,为何以前我们会听到“房贷利率可打7折”,只不过随着楼市调控政策和信贷政策的变化,近年一般首套房贷利率不低于基准利率的9折。



根据新政,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


热点问题


公积金贷款买房的利率调整吗?

根据央行公告,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。


在分析人士看来,这保障了首套房的刚需置业需求,体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。



目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,五年及以下公积金贷款利率为2.75%,全国都一样。


在还贷中的房贷利率会调整吗?

央行明确,个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。


即,早就贷款买房的人,每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还,无需更改。


刚签了合同,还没放款,会受影响吗?

2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。


也就是说,2019年10月8日前,签了房贷合同,虽然10月8日以后才放款,也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。


央行表示,2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。



可跟银行商量改房贷利率吗?

以前借款人申请房贷,利率是一年可调一次。


目前房贷法定期限最长是30年,有一些地方特殊,例如北京目前规定最长期限是25年。购房者签署的贷款合同,多是浮动利率,如果央行基准利率不变,房贷利率就不会变化,每月还款金额就不会发生变化。


不过,2015年10月24日至今,贷款基准利率均没有变化过,很多人每年房贷利率和还款金额都没有变化。



根据新政,未来借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期,重定价周期最短为1年,最长为合同期限。每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。


也就是说,因为LPR是每个月更新一次,如果一年后LPR比上一年的低,只要你之前有约定,就可按更低利率去还贷;反之如果利率上升,你也得承担利息增加的压力。




本文由成都本地宝编辑整理发布

素材来源:央视新闻、川报观察、成都本地宝整理



  • MISS L
  • 发表于:2019/10/9 9:19:26
  1. 沙发
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随便政策咋变。我始终凑不够首付呀
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  • ranyang
  • 发表于:2019/10/9 9:20:26
  1. 板凳
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如何知道各家行贷款利率呢
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  • 夜游神
  • 发表于:2019/10/9 9:21:26
  1. 3楼
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请问,已有一套期房公积金贷款未结清,未交房。能否再用公积金贷款购买第二套?谢谢。
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  • 锦绣
  • 发表于:2019/10/9 12:53:28
  1. 4楼
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仁寿首套房,房贷利率5.88%有木有……………
一生所爱
一生所爱: 5.88一样啊,准备转贷了
2019-10-09 22:19:02 回复
锦绣
锦绣: 回复 一生所爱:今年利率降了,5.63%左右
2019-10-10 08:01:55 回复
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